小陈是一名外卖骑手，因摩托车损坏急需维修费，在某平台借了5000元“7天短期借款”。平台要求先扣除1500元“服务费”，实际到账3500元，7天后需偿还5000元本金加500元“逾期费”。到期后小陈无力偿还，平台又推荐他到其他平台借款“周转”，短短三个月，债务就从3500元滚到了近4万元。
这类短期高息借款通常具有几个共同特征：一是砍头息，实际到账金额远低于合同金额；二是期限极短，借款人很难在7天或14天内还款；三是逾期费用畸高，且平台会引导借款人以贷养贷；四是催收手段激进，给借款人及其亲友造成巨大压力。
我们介入后，首先让小陈停止继续借款，避免债务进一步恶化。然后帮助他整理所有借款合同、转账记录、还款记录和催收记录，逐笔核算实际到账金额、已还款金额和法定利率下应还金额。结果显示，按照法律规定，小陈实际需要偿还的金额远低于平台主张的数字。
针对平台的不合理收费和暴力催收行为，我们协助小陈向金融监管部门和公安机关进行了投诉举报，并明确告知对方只能通过合法途径主张合法本息。最终，平台同意以实际到账本金和法定利率为基准重新计算债务，小陈分期偿还了合理金额，案件得到妥善解决。
面对高利贷和以贷养贷，最重要的是及时止损。不要因为害怕催收而继续借新还旧，也不要轻信“债务重组”“内部减免”等收费中介的承诺。保存好所有证据，寻求专业法律帮助，是摆脱高利贷困境的正确路径。